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月人均养老金3109元——如果你在四川退休，看到这个全省平均值，是感到欣慰还是扎心？这个被广泛引用的数字，像一件过于宽大的外衣，套在了1088万情况各异的退休老人身上。 但当你掀开这件“人均”的外衣，里面露出的，是丧葬抚恤金的一次性大额支出，是体制内外的冰冷差距，是超过半数企业退休人员月收入不足2500元的现实。 这个“平均”不仅模糊了面孔，更掩盖了养老金体系里沉默的大多数。
这个所谓的“月人均养老保险待遇3109元”，其计算分母是全年3982.7亿元的基金总支出。 然而，这笔近四千亿的巨款，并非全部按月流入了老人的银行卡。 它里面混合了为去世人员发放的丧葬补助金、遗属抚恤金，以及养老保险个人账户的余额返还。 仅2025年，四川单次丧葬补助金标准就达7889.34元，抚恤金最高可超过9万元。 当这些不常发生但金额可观的一次性支出，被平摊到全年1088万人的头上，它就像一块沉重的石头，拉高了静默流淌的养老金月度溪流的水位线。
剔除这些因素，养老金待遇的“真实平均数”会悄然下滑。 更深刻的割裂在于群体之间。在1088万退休人员构成的画卷上，色彩并不均匀。如果将机关事业单位退休人员与企业退休人员分开观察，后者占据着84.4%的绝对主体，他们的月人均养老金数字降至约2596元。这超过500元的落差，划出了一道清晰的界限。而如果继续深入这84.4%的群体内部，会发现超过一半的企业退休人员，他们每月到手的养老金实际上低于2500元。 3109元的阳光，并未均匀地照耀每一个人。
养老金数额的巨大差异，其根源深植于一套名为“多缴多得，长缴多得”的精密公式之中。 在四川，养老金由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三块拼成。基础养老金与全省年度计发基数紧密挂钩，2024年这个基数是8321元，你的缴费年限和缴费档次（平均缴费指数）直接决定了能从这里分到多大一块蛋糕。个人账户养老金则完全取决于你职业生涯中自己攒下的那部分钱及其收益，退休越晚，计发月数越少，每月领得就越多。
以两个典型例子来看：一位按0.6的较低指数缴费35年的企业职工，其基础养老金大约在2369元。 如果个人账户积累有8万元，55岁退休每月可再领约470元，总计约2839元，这已接近企业退休人员的平均线。 而另一位仅按最低标准缴费15年、并在50岁提前退休的人员，其养老金很可能只在1600元左右徘徊。 缴费年限相差20年，最终待遇可能相差近一倍，这就是规则书写出的现实。
为了应对物价上涨并让退休人员分享发展成果，养老金建立了年度调整机制。 四川省的调整采用“定额+挂钩+倾斜”三结合的模式。 定额调整部分人人平等，比如每人每月先加22元。挂钩调整则再次强调了“长缴多得”和“多缴多得”的原则，缴费年限越长、当前养老金水平越高，这部分增加得就越多。倾斜调整则是对高龄老人和艰苦边远地区退休人员的额外关怀，年满90岁每月可多加41元，在六类艰苦地区退休的每月可多加33元。
这套调整机制使得养老金不再是静态的数字。一位缴费年限长、原本养老金水平较高的退休人员，在挂钩调整中会获得更多增益，这可能导致养老金的相对差距在动态调整中呈现复杂变化。 而高龄津贴则像一份时间的礼物，慰藉着长寿带来的经济压力。
确保这笔养命钱按时足额地发放到每一位老人手中，是社保系统的生命线。 在基层，这意味着严格到近乎刻板的支付流程。 以江油市为例，当地社保中心已经全面取消手工经办和现金业务，每一笔支出都通过系统流转、层层审批后直发银行。
同时，一个专门的风险控制专班负责核查疑点数据，通过电话乃至上门走访的方式，追回每一笔被违规冒领的款项，在2024年，这样的追回金额达到了90.9万元。在万源市，专项服务窗口和“首问责任制”的设立，试图让政策的复杂计算，能以更温暖的方式被老人理解和接收。
当人们为“平均3109元”这个数字争论自己是否“拖后腿”时，争论的焦点或许不该仅是数字本身。养老金制度用几十年的缴费记录，在一个人退休时给出一个定价。 这个定价公平的本质，是职业生涯中缴费义务与退休后领取权利的对等契约，还是应承载更多关于晚年尊严的普遍承诺？ 当超过半数企业退休人员的月收入低于2500元，而机关事业单位的平均水平隐然高出不止一个层级时，“多缴多得”的原则与“保基本”的底线，两者之间的平衡点究竟在哪里？ 这个问号，留给了每一个正在缴费的年轻人和已经领取养老金的老年人。
