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养老金今年涨的这几十块钱，买个菜好像都不够。2026年，养老金涨幅可能只有1%？
我们知道，养老金的“二十一连涨”在2025年画上了一个略显平淡的句号。 2%的调整比例，让很多人拿到手的月度增加额，大概就是五六十块钱。 有退休的朋友自嘲说，这点钱，连每月多买两斤排骨都得掂量掂量。 但就是这个让一些人觉得“涨了个寂寞”的幅度，在未来，可能都会成为一种需要努力才能维持的“常态”。
回看过去几年的数据，那条下降的曲线清晰得让人无法忽视。 2018年到2020年，每年的养老金调整比例还稳稳地站在5%左右。 那个时候，退休老人们每年期待的，是一个比较实在的增长。 但从2021年开始，这个数字开始松动，降到了4.5%。 2022年是4%，2023年变成了3.8%，2024年进一步调整到3%。 而到了刚刚过去的2025年，这个数字最终定格在2%。 五年时间，从5%到2%，调整比例打了个对折还要多。 我们不是在谈论股票涨跌，而是在谈论超过1.3亿人每月最重要的生活费来源。
为什么涨得越来越少？养老金调整不是凭空拍脑袋决定的，它背后拴着好几根实实在在的“绳子”。 第一根最硬的“绳子”，叫做《社会保险法》。法律明确规定，要根据职工平均工资的增长和物价的上涨情况，来适时提高基本养老保险待遇。也就是说，工资和物价，是它必须要跟着动的两个基本坐标。
那么，坐标的现状如何呢？先说在岗职工的工资。大家普遍的感觉是，这几年挣钱不容易，涨薪更难。 从宏观数据看，全国城镇单位就业人员平均工资的增速，也确实在逐步放缓。 更有意思的一个细节是，就像文章中提到的，甚至有像河北这样的省份，在某个统计年度的社平工资数据出现了下降。 虽然最终的养老金计发基数依然保持了增长，但大环境的压力可见一斑。 工资这个“锚”自己前行得慢了，后面挂着的养老金调整速度，自然很难快起来。
再看物价这根“绳子”。 国家统计局公布的CPI（居民消费价格指数）涨幅，这几年一直保持在温和水平，经常在1%-2%之间徘徊。 官方解释是，这个指数综合衡量了全国成百上千种商品和服务的价格，所以和每个人对“菜篮子”、“米袋子”的直观感受会有差异。 但无论如何，从公式上看，温和的物价涨幅，也确实降低了对养老金进行大幅调整的紧迫性。
除了这两根法律的“硬绳子”，还有一根越来越沉重的“担子”，叫做人口结构。 中国正以前所未有的速度变老。 退休领取养老金的人越来越多，而新增的、持续缴费的劳动力却在减少。 这就好比一个水池，进水的水龙头水流变小了，而出水的水龙头却因为用的人多，不得不开得更大。 养老基金的收支压力，是每个制定政策的人都必须面对的、冷冰冰的数学问题。 在“让退休人员分享发展成果”和“确保养老金制度能够长期运转下去”之间，决策者必须找到一个极其艰难的平衡点。 所以，涨幅的逐年收窄，被视为一种必要的、维持系统可持续性的“软着陆”方式。
于是，所有人的目光都聚焦到了明年，也就是2026年。 按照“二十连涨”形成的惯性，继续调整，实现“二十二连涨”的概率仍然非常大。 这几乎是一种社会预期和心理惯性。 但真正的悬念在于：那个百分比会是多少？
文章里提出了一个尖锐的猜想：会直接降到1%吗？从2%到1%，这看上去只是数字上1个百分点的变化，但信号意义截然不同。 它意味着涨幅从“百分之二点几”的时代，正式进入了“百分之一点几”的时代。 从技术层面分析，如果2025年的经济增速、社平工资增速和物价涨幅都继续保持在较低区间，那么调整比例进一步下探，是具有逻辑可能性的。 一些金融研究机构的预测报告，已经开始将2026年的养老金涨幅预测区间，设定在1.5%到2.5%之间。 1%，位于这个预测区间的下沿。
但定为1%，会面临巨大的现实和心理冲击。 对于一个养老金3000元的退休人员，2%的涨幅是每月60元，1%的涨幅则只有30元。 在物价实际感受面前，这微薄的增加几乎难以被察觉。 因此，即便面临压力，决策者也可能更倾向于一个略高于1%的数字，比如1.5%或1.8%，以维持一定的获得感和社会信心。 所以，“%”更像是一个警示性的符号，它代表着涨幅底部空间正在被打开，而并非一个确定的数字。
比2026年更让人不安的，是2027年的那个问号：“会不会不涨了？”彻底停止调整，这在中国养老金调整历史上还从未发生过。这无异于打破一个维持了二十多年的社会契约，其引发的连锁反应是难以估量的。 退休人员的生活质量会直接受到冲击，更重要的是，会对整个社会保障体系的信誉造成深远伤害。
那么，在“继续微涨”和“彻底停涨”之间，有没有第三条路？ 或者说，当基金压力大到某个程度时，会如何选择？ 现实可能不会给出“停”或“涨”的二元答案。更可能出现的局面是，在维持一个“象征性上涨”的同时，对养老金制度本身进行更深刻的改革。例如，是否会更坚定地推行延迟退休年龄政策，以增加缴费年限、缩短领取年限？ 是否会在计算养老金时，对缴费基数和年限的权重进行更大幅度的调整，让“多缴多得、长缴多得”的效应更加凸显，从而激励在职人员？ 又或者，是否会大力发展企业年金和个人养老金，明确基本养老金“保基本”的定位，将提高生活质量的期望更多引向第二、第三支柱？
目前我们执行的“定额调整、挂钩调整、适当倾斜”的三结合方式，本身已经蕴含了多种目标。 定额调整体现公平，阳光普照；挂钩调整与缴费年限、养老金水平挂钩，体现“多缴多得、长缴多得”的激励；倾斜调整则照顾高龄老人和艰苦边远地区群体。 这套组合拳未来可能会在具体权重上“动手术”。 比如，为了强化激励，可能会进一步提高与工龄挂钩部分的比重，让缴费40年的人比缴费15年的人，在每年的调整中拉开更明显的差距。 也有人议论，是否会为养老金水平本身已经较高的人群，设定一个更低的调整比例，以此进行“控高”。
所有这些讨论和猜测，都源于一个基本事实：那个养老金每年高速增长的时代，已经结束了。我们正在进入一个“精细算账”的时代。每一分涨幅，都需要在经济增速、工资水平、物价压力、基金结余、人口结构这个复杂的多元方程中，求解出一个最优解。 这个解，注定不会让所有人满意，但它的目标，是让养老金这个池子里的水，能够流得更久一些。
所以，当我们再问“6年会涨1%吗？ ”的时候，我们真正想问的是，个人晚年生活的安全感，其增长的速度是否会无限趋近于零。 而当我们担心“7年不涨了吗？ ”的时候，我们担心的是一种社会承诺的可持续性。 这些问题没有简单的答案，但每一个百分比的变化，都实实在在地影响着数以亿计家庭的餐桌。 讨论它，就是在讨论我们每个人都将面对的、真实的未来。
